|
|
Начало на Zazz.info | За Zazz.info | За реклама | Връзка с редактора |
Страници
Търсене
Избрани сайтове
|
Уловки при тегленето на ипотечен кредитИмате недвижим имот (жилище, офис, магазин, склад и т.н.) и се нуждаете от пари, за да ги вложете в бизнеса си. Решавате да изтеглите ипотечен кредит. В тази ситуация, основният въпрос, който обикновено се задава, е: „Къде са най-ниските лихви и най-изгодните условия?”. Този въпрос все още не е равнозначен на „Как да кредитът ми да бъде максимално ефективен?”. Това е така, поради наличието на скрити "уловки". Ето някои от тях: 1. Рекламираните лихви са еднакви за всички. Важат и за мен!Обикновено това е първата "уловка", с която всеки потенциален клиент се среща. Вече сте във финансиращата институция; говорите със служителя и след 3 минути той Ви разпечатва погасителен план. Следва запознаване с бизнеса Ви, преглед на обезпечението, преглед на доходите Ви... и се оказва, че нещата при Вас са по-различни и няма как да получите лихвата, която е написана на билбордовете. Вашият бизнес е различен и поради това той е носител на много рискове. За да избегнете тази ситуация никога не започвайте разговора с въпроса „Каква ще ми бъде лихвата по кредита?”. Не и преди да сте запознали кредитиращата Ви институция с всички аспекти на бизнеса, доходите, обезпеченията, вида на искания от Вас погасителен план. В противен случай вашият въпрос звучи все едно питате „Колко струват автомобилите?” 2. Колко, все пак, е лихвата?Вече сте представили всичко на кредитора; определили сте вида на погасителния план; срока на кредита и научавате, че лихвата Ви ще бъде 8.5%. Този лихвен процент Ви се струва добър, но внимание! ... започвате да обсъждате договора за кредит и установявате, че това е моментният размер на тази лихва, защото тя е определена като към стойността на банковия ресурс (СБР; базов лихвен процент; лихвен процент определян периодично от УС на банката и т.н.) има надбавка от 5.0%. Това означава, че при промяна, в посока на увеличение на тази стойност, Вие ще плащате по-голяма лихва. Освен това, в договора пише, че тази корекция ще се извърша на всяко тримесечие или шестмесечие. 3. "Съгласно Тарифата за лихвите, таксите и комисионните"... Какво реално плащаме?Вашият кредит придобива следните характеристики:
4. Колко важен е 1%? ...а 0.75%?Повечето кредитиращи институции Ви предлагат такси и комисионни, които плащате в момента на получаването на кредита. Т.е. договаряте кредит от 100,000.00 лева, а при 1 % такса за управление, получавате 99,000.00 лева. Ако кредитът е за 10 години, платим на равни месечни вноски и се олихвява с 9%, то средногодишното оскъпяване ще бъде 5.25% върху ползваната сума, т.е. за 10 години ще платите 52,011.00 лева лихви. 5. Лихвата по кредити за физически лица е по-малка по тези за фирми.Нека сравним две оферти на Ваш кредитор, измежду които можете да избирате:
6. Преференциална лихва?... или гратисен период!!Една голяма част от кредитите с преференциална лихва са насочени към физически лица. В най-често срещаният случай тези кредити са с фиксирана лихва за първите четири години, след първата. Ипотечен кредит с преференциални условия:
7. Падат лихви и такси?Даже и в момента да Ви предлагат “преференциални” такси, то имайте предвид тенденциите в тази насока. В противен случай може да се сблъскате с доста изненади в дългосрочен план. Засега съществува ясна тенденция за общо увеличаване на таксите за управление в цялата банкова система, което се вижда от отчетите за приходите и разходите на същата, публикувани от Българска Народна Банка. Така например, през юли 2006 година общите приходи от лихви по кредити са били със 179,282 х.лв. повече от юли 2005 година, т.е. увеличението е 19.9%. За същият период таксите по обслужване на кредити са се увеличили с 29,453 х.лв., т.е. 46.6%. Това не се дължи само на по-големият обем кредити. |